Ist die Digitalisierung für Banken so wichtig?
Die globale Digitalisierung ist ein Prozess, der schon vor Jahren begonnen hat, aber die jüngste COVID-19-Pandemie hat gezeigt, dass Online-Lösungen mehr als willkommen sind. Traditionelle Bankdienstleistungen sind nicht mehr so beliebt und effektiv. Die meisten Kunden – insbesondere die Generation Y – greifen gerne zu modernen Tools. Nach jahrelangen Tests sind sie größtenteils stabil, laufen flüssig und bieten ein hohes Maß an Sicherheit. So fühlen sich auch ältere Menschen beim Online-Banking wohl.
Solch ein rasanter Anstieg der Erwartungen an Finanzsoftware löst im wahrsten Sinne des Wortes einen Goldrausch aus. Banken, die dieses Tempo mithalten können, gewinnen Vertrauen und viele neue Kunden. Unternehmen, die sich strikt am bisherigen Servicemodell orientieren, erleiden Verluste.
Das traditionelle Bankwesen hat eine wirklich lange Geschichte, die bis weit ins Mittelalter reicht. Eine unflexible Herangehensweise an den Markt könnte sich jedoch als ihr Untergang erweisen. Der Statista-Website zufolge werden sogenannte Neobanken (Unternehmen, die ausschließlich im Internet tätig sind) immer stärker und könnten in einigen Jahren eine ernsthafte Bedrohung darstellen.
Was sind die größten Herausforderungen bei der Entwicklung von Bankensoftware?
Der Finanzsektor ist gesetzlich stark reguliert. Gleichzeitig muss ein Unternehmen sicherstellen, dass die bereitgestellten Dienste sicher sind und für Tausende von Clients gleichzeitig ausgeführt werden müssen. Es hat keinen Sinn zu argumentieren, dass die Handarbeit der Angestellten nicht effizient genug sein kann, um den Markthunger zu stillen. Daher ist die Entwicklung von Bankensoftware ein entscheidender Schritt zur Implementierung der Automatisierung. Allerdings ist es nicht so einfach, wie es scheint, denn Bankunternehmen müssen sich mit folgenden Anforderungen auseinandersetzen:
– biometrische Authentifizierung;
– veralteter Technologie-Stack und Legacy-Systeme;
– gesetzliche Vorschriften wie DSGVO, PSD2 (und kommende PSD3) und PCSDSS in Bezug auf Zahlungskarten;
– sich weiterentwickelnde Kommunikationswege – einfacher Kundenservice reicht nicht aus, während die Menschen Videoanrufe, KI-Assistenten und die Einrichtung eines Bankkontos per Selfie/OCR erwarten.
Es ist erwähnenswert, dass verschiedene Arten von Finanzdienstleistungen einen etwas unterschiedlichen Ansatz erfordern. Privat-, Firmen- und Investmentbanking benötigen Tools, die auf eine bestimmte Kundennische zugeschnitten sind.
Entdecken Sie Top-Trends in der Softwareentwicklung für den Finanzsektor
Die dynamische technologische Entwicklung berührt jeden einzelnen Bereich unseres Lebens. Von Smartphones über Autos bis hin zu Banking-Software fordern wir eine flüssigere und komfortablere Nutzung. Welche Auswirkungen hat es auf die Bankensoftware? Was sind die neuen Richtungen für Entwickler?
Eines der heißesten Themen ist maschinelles Lernen (ML), das Teil eines umfassenderen KI-Themas ist. ML-Algorithmen werden verwendet, um Daten über Kunden zu sammeln, um den Entscheidungsprozess zu unterstützen. Es kann zur Kreditvergabe, Betrugserkennung, Aufgabenautomatisierung und Sicherheitsverwaltung eingesetzt werden.
Ein weiterer „heiliger Gral“ ist die Biometrie. Biometrische Daten gelten als ultimative Sicherheitsmaßnahme und helfen bei der Autorisierung von Protokollierungen, Zahlungen, Geldabhebungen an Geldautomaten und vor allem beim Onboarding neuer Kunden. Es gibt einige biometrische Methoden – von der Gesichtserkennung über Fingerabdruck- und Iris-Scans bis hin zur Spracherkennung und Verhaltensbiometrie.
Die Entwicklung von Bankensoftware ist eine teure und zeitaufwändige Investition. Richtig durchgeführt kann es jedoch die Marke erheblich stärken, viele Geschäftsprozesse automatisieren und neue Kunden gewinnen.
